Интересная ситуация

БОСС-политика  | Отрасли
Текст | Дмитрий АЛЕКСАНДРОВ

Ситуация на кредитном рынке вызывает тревогу и у Центробанка, и у бизнеса.

Президент компании «Финкарта» Алек­сандр Морозов отмечает: «В розничной кредитной отрасли в России в последние годы по нескольким причинам сложилась интересная ситуация». 

Во-первых, Россия пыталась наверстать отставание от других экономик по параметру размера кредитов физлицам по отношению к ВВП страны. «Мы так поверили, что это может быть одним из драйверов роста экономики, что слегка расслабились в части контроля кредитных рисков в целом и контроля платежеспособности заемщиков в частности», — подчеркивает он.

В результате вместо сбалансированного роста долговой нагрузки на все сегменты заемщиков кредиторы сконцентрировались там, где легче было продать кредитные услуги. Справедливости ради надо сказать, что и спрос там был выше всего — массовый и не самый зарабатывающий сегмент населения.

«В итоге мы так вошли во вкус, что на сегодня у этого сегмента заемщиков в обслуживании по 3–9 кредитов или займов. А доля кредитов в ВВП по-прежнему отстает от других экономик. Пласт заемщиков, которые могут позволить себе обслуживание новых и более крупных кредитов, остался не охвачен. Да и финансовые условия для этого сегмента стали менее привлекательны — ипотека и автокредиты пока дорожают».

Во-вторых, розничная финансовая отрасль лишь сейчас проходит стадию активного законодательного оформления и осмысления. Закон о потребительском кредитовании только принят. Все с разными ожиданиями смотрят на Закон «О банкротстве физлиц». И, наконец, назрела пора описать правила игры на рынке профессионального взыскания задолженности.

В-третьих, неизбежный процесс оцифровывания реальности вокруг нас добавляет новые возможности — источников сведений (с поправкой на безусловное соблюдение защиты персональных данных) становится больше. В отрасли розничных финансовых услуг Россия подготовлена к новому витку роста значительно лучше, чем к прошлым. И по некоторым кредитным продуктам этот новый виток уже начался, убежден глава компании «Финкарта».

Генеральный директор МФО «Займер» Сергей Седов замечает, что, несмотря на то что в кризис многие аналитики отмечают спад в банковском секторе, на рынке МФО наблюдается существенный рост. Микрофинансовые организации и до этого показывали стабильную динамику развития, а теперь появились дополнительные возможности в связи с переходом части клиентов к МФО за небольшими суммами займов.

Так, МФО «Займер», невзирая на кризис, решила проблемы с ликвидностью, привлекла дополнительный акционерный капитал, в августе вышла на рынок Казахстана.

Оптимальная стратегия развития в кризис, по словам г-на Седова, — ориентация на клиента, на существующую клиентскую базу и сокращение издержек. «В компании мы автоматизируем все больше процессов, сокращая затраты на ручной труд». Также в период кризиса особое внимание нужно уделять риск-менеджменту. В связи с увеличившимся процентом невозврата займов в начале 2015 года у нас прошло обновление скоринговой системы. В условиях кризиса люди особенно ценят заботу об их комфорте и внимание к их потребностям. И это, по мнению эксперта, важнейший фактор развития кредитных организаций. Б