«КРЕДИТТРАСТ» УПОЛНОМОЧЕН И НЕ ТОЛЬКО


Татьяна ПУДОВА

История банка «Кредиттраст» насчитывает без малого десять лет. Это достаточно солидный срок, чтобы можно было говорить об эффективности выбранной политики развития компании. О том, насколько она оказалась результативной, свидетельствует уже тот факт, что за последние годы, в условиях острейшей конкуренции на финансовом рынке, «Кредиттрасту» удалось увеличить число клиентов более чем в полтора раза. Теперь их у банка свыше 30 тыс.

Путь к успеху, как водится, не был усыпан розами. Но в условиях повального обрушения российских финансовых структур «Кредиттрасту» удалось не только занять свое место под солнцем, но и создать фундамент для будущего роста. К настоящему моменту банк сформировал высоколиквидный кредитный портфель, активизировал работу на международном рынке, расширил спектр услуг на валютно-финансовом рынке, активно предлагает брокерские услуги на российском фондовом рынке, реализовал несколько проектов по лизингу, пластиковым картам, начал заниматься куплей-продажей драгоценных металлов. Другими словами, законы экономической эволюции сделали то, что и должны были: «Кредиттраст», достигнув определенного уровня развития, вышел на иную, качественно новую орбиту.

Но, как известно, успех не приходит сам по себе. Он всегда зависит от конкретных людей. Такими людьми в «Кредиттрасте» являются его руководители — председатель правления банка Александр Тимофеев и президент банка Алла Низовцева. Их высокий профессионализм и авторитет уже давно ни у кого не вызывает сомнения.

ВЕРТИКАЛЬ РОСТА

— Алла Афанасьевна, Александр Германович, сейчас, когда банк добился доверия со стороны клиентов и устойчивого положения на рынке, наверное, уже можно говорить о новых целях, а следовательно, и о новой стратегии развития «Кредиттраста»?

А.Т.: Да, конечно. Сегодня перед нами стоит очередная задача: улучшить основные финансовые показатели и значительно повысить уровень капитализации. Мы уже начали работу в этом направлении: в апреле этого года планируем увеличить капитал на 500 млн руб. за счет дополнительной эмиссии акций банка и привлечения новых акционеров, формируем универсальный продуктовый ряд, рассматриваем вопрос об увеличении в два раза сети отделений (в настоящее время у банка четыре дополнительных офиса в Москве). Значительным изменениям подвергся блок, занимающийся казначейскими операциями. В него теперь входят три больших подразделения: управление валютных операций, управление ценных бумаг и управление операций с драгоценными металлами. С успехом ведем инвестиционную деятельность, организуем выпуски собственных ценных бумаг, а также вексельные и облигационные программы для наших клиентов.

— Многим из вышеперечисленного банк занимался и раньше. Наверное, просто не настолько активно, как сейчас. А что вы можете сказать о новых направлениях?

А.Т.: Есть и новые направления. В первую очередь это инвестиционный бизнес и работа с VIP-клиентами (private banking) — физическими лицами с высоким уровнем дохода, которые размещают в банке средства от $30 тыс.

Большое внимание мы уделяем проведению международных расчетов, в том числе их аккредитивной форме. В банке создан департамент торгового, структурного и проектного финансирования. Его основной задачей является структурирование сделок клиентов, занимающихся внешнеэкономической деятельностью.

Добиться роста пассивов «Кредиттраст» планирует как за счет увеличения денежных средств на клиентских счетах и счетах «лоро», так и за счет заимствований в форме синдицированных кредитов от западных банков и размещения облигационных займов на внутреннем рынке капитала.

Могу сказать, что мы развиваем практически все основные направления банковского бизнеса, как традиционные, так и принципиально новые для нас. Думаю, в скором времени клиенты смогут оценить нашу работу по достоинству.

— Судя по той скорости, с которой у вас растет клиентская база, они по-моему, уже это оценили…

А.Н.: Увеличение числа клиентов — это вполне закономерный и ожидаемый результат, который предусмотрен нашей стратегией развития. И означать он может только одно: все подразделения банка взаимодействуют планомерно и слаженно. Конечно, не последнюю роль играют высокое качество предоставляемых услуг, ускоренные сроки обслуживания, применение новых технологий, тщательный подбор персонала, отвечающего за работу с клиентами. Успех закрепляется тем, что все работники банка — от руководства до рядового сотрудника — делают максимум того, что от них зависит.

— Вы только что упомянули про новые технологии. Расскажите, пожалуйста, о них поподробнее.

А.Т.: В 2003 году «Кредиттраст» получил лицензии ФАПСИ на распространение и обслуживание средств криптографической защиты информации, на работу с которыми мы сейчас переводим систему «Клиент — банк». Это позволит расширить состав наших клиентов. Теперь данную систему смогут использовать не только коммерческие организации, но и государственные предприятия, предъявляющие повышенные требования к криптографической защите информации.

У нас есть масса и других новшеств. К примеру, как и все банковское сообщество, «Кредиттраст» переходит на новую технологию международных расчетов SWIFTNet. В настоящее время в дополнительных офисах банка идет внедрение международной системы переводов денежных средств MoneyGram, дающей возможность за считанные секунды перевести наличные в любую точку мира.

Также завершен первый этап внедрения брокерской системы QUIK, позволяющий банку обеспечивать доступ широкого круга клиентов к проведению торгов ценными бумагами. Банк приступил и к организации рабочих мест, имеющих связь с головным офисом через Интернет, непосредственно в офисах клиентов.

Помимо этого, запущена в эксплуатацию сетевая информационная система банка, предоставляющая как физическим, так и юридическим лицам оперативные данные о состоянии их счета и движении средств за любой интересующий период. Она содержит справочные сведения о курсах иностранных валют и реквизитах российских банков.

Наконец, в течение 2004 года мы планируем все дополнительные офисы связать между собой единой телефонной сетью. В ней будут использованы современные технологии передачи голоса Voice-IP.

— Если свести воедино все финансовые инструменты, которыми вы занимались и которые только планируете к внедрению, каким из них вы бы отдали предпочтение?

А.Т.: «Кредиттраст» присутствует во всех сегментах валютно-финансового рынка: валютном, денежном, ценных бумаг, драгоценных металлов. Если говорить о предпочтениях, то я бы выделил такие финансовые инструменты, как развитие международных операций, коммерческое кредитование с использованием собственных средств и зарубежного рефинансирования кредитного портфеля. Большое внимание мы уделяем также предоставлению универсальных услуг клиентам — участникам ВЭД, привлечению долгосрочных пассивов для финансирования инвестиционных проектов российских предприятий.

Среди всего спектра банковских операций хотелось бы выделить операции с векселями и облигациями российских компаний и банков, акциями отечественных эмитентов, еврооблигациями РФ, операции на внутреннем валютном рынке. Мы активизируем деятельность на внутреннем и международном рынке драгоценных металлов.

Одним из перспективных направлений, развивавшихся в 2003 году, стали операции по доверительному управлению средствами клиентов. Их привлекательность в том, что при аккумулировании средств отдельных клиентов в более крупные портфели происходит снижение себестоимости сделок, а управление средствами осуществляют сотрудники банка — профессионалы с многолетним стажем.

Также в прошлом году «Кредиттраст» подключил к работе команду профессионалов в области организации и размещения выпусков ценных бумаг. Мы провели первый выпуск облигаций банка и вексельные выпуски для наших клиентов.

Основной объем наших операций приходится на Россию, страны СНГ и Балтии. Но при этом большое внимание уделяется развитию международных операций и контактов с контрагентами и партнерами в других странах.

И ЦЕЛОГО МИРА МАЛО

— А чем обусловлен акцент именно на российском валютно-финансовом рынке?

А.Т.: На это есть несколько причин. Главные из них — структура клиентской базы и интересы наших клиентов, единое экономическое и правовое пространство, привлекательность вложений в рублевые финансовые инструменты, глубокое понимание процессов и трезвая оценка рисков российского рынка.

— Почему же, несмотря на эти факторы, вы все-таки назвали международную деятельность одним из предпочтительных финансовых инструментов «Кредиттраста»?

А.Т.: Сегодня быть универсальным банком в России означает активно заниматься в том числе и международной деятельностью. Интеграция российской экономики в мировой рынок ставит перед финансовыми посредниками качественно иные задачи. Одна из них — ведение бизнеса согласно общепризнанным международным стандартам. Наш банк уже в четвертый раз представляет финансовые показатели в соответствии со стандартами IAS и GAAP. «Кредиттраст» вошел в число банков, принявших участие в исследовании практики корпоративного управления в российском банковском секторе, проводимом Международной финансовой корпорацией (IFC). Мы надеемся на дальнейшее участие в этом проекте.

Важной составляющей международной деятельности мы также считаем организацию системы международных расчетов, которая позволяет клиентам быстро и эффективно осуществлять внешнеэкономические и другие операции. Мы постоянно расширяем и оптимизируем свою корреспондентскую сеть за рубежом. «Кредиттраст» является членом международной расчетной системы SWIFT, ассоциированным членом международной платежной системы Visa International, аффилированным членом международной платежной системы Europay International, официальным партнером международной платежной системы MoneyGram.

Наконец, в условиях, когда к России проявляют активный интерес другие страны, банк, в свою очередь, стремится привлечь новых акционеров из числа иностранных финансовых учреждений.

— Вы имеете в виду IFC?

А.Т.: Конечно, нам бы хотелось видеть IFC в числе наших акционеров.

— А чем вызвано желание ввести в состав акционеров иностранных партнеров?

А.Т.: Такое стратегическое партнерство позволило бы добиться новых успехов в кредитовании клиентуры и вывести на новый уровень сотрудничество с иностранными банками. Нас интересует развитие совместного бизнеса не только с традиционными контрагентами в Европе и Америке, но и в странах Дальнего Востока и Юго-Восточной Азии, причем как с точки зрения финансирования торговли, так и реализации совместных инвестиционных проектов.

Другой важной задачей для «Кредиттраста» стало выполнение рекомендаций, сформулированных в процессе оценки банка для присвоения рейтинга международным рейтинговым агентством Fitch. В течение года была проведена очень большая работа, и все замечания агентства, касающиеся структуры баланса и управления рисками, нами учтены. Так что теперь, я думаю, мы с полным правом можем претендовать на переход в более высокую рейтинговую категорию.

— Какова тактическая цель развития международного направления?

А.Т.: Для нас развитие международного бизнеса прежде всего подразумевает возможность привлечения зарубежных банков-контрагентов к финансированию внешнеторговых операций наших клиентов. На практике это реализуется в различных формах: совместное кредитование клиентов «Кредиттраста», рефинансирование уже существующего кредитного портфеля, кратко- и среднесрочные операции торгового финансирования с использованием кредитных линий финансовых институтов Европы, Азии и США.

Не нужно забывать, что «Кредиттраст» позиционирует себя как универсальный банк, обслуживающий средних по размеру корпоративных клиентов. С учетом этого особенно перспективным выглядит развитие сотрудничества с международными финансовыми организациями — ЕБРР и IFC. Они позитивно оценивают потенциал данной клиентской группы и активно участвуют в ее финансировании в России.

У нас достаточно высокая динамика роста кредитного портфеля. Но мы не собираемся останавливаться на достигнутом. В 2004 году планируем получить на эти цели кредит от синдиката иностранных банков. Предварительные договоренности с рядом компаний уже имеются. Синдицированный кредит, по нашим прогнозам, составит $15—20 млн. Его объем зависит от суммы кредитных заявок клиентов банка, поскольку цель сделки — рефинансирование и наращивание портфеля кредитования реального сектора московской экономики.

— И все же основная цель международной деятельности — это, наверное, не только рейтинги, имидж, новые клиенты, но и получение дополнительного источника прибыли?

А.Т.: Конечно! Но все же рынок международного торгового финансирования для нас играет особую роль. Он дает возможность в полной мере удовлетворять потребности наших клиентов в финансировании их внешнеэкономической деятельности. Мы имеем достаточный объем чистых кредитных линий по международному торговому финансированию, установленных ведущими зарубежными финансовыми институтами. Сейчас он превышает $70 млн. «Кредиттраст» аккредитован и участвует в программе Департамента сельского хозяйства США GSM-102, а также в программе страхования аккредитивов для банков US Eximbank.

Очень перспективным направлением мы считаем сделки с участием зарубежных экспортных кредитных агентств, что позволяет нашим клиентам иметь доступ к дешевым и длинным деньгам для закупок импортного оборудования. «Кредиттраст» в ближайшее время планирует пилотный выход на рынок публичных синдицированных кредитов для обеспечения потребностей клиентов, осуществляющих экспортно-импортные операции. Мы собираемся получить аккредитацию в нескольких специализированных программах международных финансовых организаций (EBRD, BSTDB и др.) по торговому финансированию и кредитованию малых и средних предприятий.

— Амбициозности, как вижу, вам не занимать…

А.Т.: Да, мы наметили как минимум трехкратное увеличение объема международного торгового финансирования. Однако эти планы возникли не на пустом месте, они подкреплены наличием кредитоспособной клиентской базы. Причем важным для нас является не только количественный, но и качественный рост.

ВСЕРЬЕЗ И НАДОЛГО

— Давайте вернемся к разговору о деятельности на отечественном рынке. С 2002 года «Кредиттраст» является уполномоченным банком Правительства Москвы. Это как-то повлияло на вашу работу?

А.Н.: Действительно, в 2002 году распоряжением мэра Москвы Юрия Лужкова «Кредиттраст» впервые получил статус уполномоченного банка Правительства Москвы. В сентябре 2003 года действие этого статуса было продлено на 18 месяцев. С уверенностью могу сказать, что для нас это, безусловно, повышенная ответственность. Ведь, чтобы сотрудничать с правительственными структурами, нужно быть не просто устойчивым банком с безупречной репутацией, но и иметь солидный потенциал для дальнейшего роста.

— А в практическом плане такой статус что-то дает? Или все ограничивается только повышенной ответственностью?

А.Н.: Прежде всего расширились функции «Кредиттраста». Теперь банк — активный участник городских программ и проектов, содействующих развитию реального сектора экономики города и эффективному решению социальных задач. Пожалуй, это одно из самых значительных изменений в нашей деятельности. Мы заключили соглашения о сотрудничестве с рядом правительственных структур Москвы, в частности с департаментами продовольственных ресурсов, городского хозяйства и благоустройства, науки и промышленной политики, социальной защиты населения, развития и поддержки малого предпринимательства.

Банк обслуживает предприятия различных отраслей. Среди них такие крупные, как завод «Динамо», картонажная фабрика «Союз», АОЗТ «Москомплектмебель», Первый московский часовой завод, завод крупнопанельного домостроения № 2, ОАО «Мосэнергострой», АО «Мосэнергоремонт», АО «Машиностроительный завод» и др. Клиентами нашего банка являются и предприятия пищевой промышленности: ГУП «Мосрыбокомбинат», ОАО «Черкизово», компании «Оптифуд», «Коломенский колбасный завод», «Сахар Кубани», оптовая торговая фирма «Стимекс», торговый дом «ОГО-Продукты» и др.

В 2003 году банк выдал кредиты организациям, закупающим продовольствие для города, на сумму 5 млрд руб., а также предоставил банковские гарантии перед Департаментом продовольственных ресурсов Правительства Москвы на сумму свыше 360 млн руб. Предприятиями жилищно-коммунального хозяйства и благоустройства Москвы в прошлом году получено от нас кредитов на 210 млн руб. В 2004 году на финансирование различных городских программ мы планируем направить от $5 млн до $10 млн.

— Но доходность промышленных кредитов никогда не была высокой. Для работы с подобными клиентами нужно иметь определенную финансовую смелость. Как вы ее «воспитываете»?

А.Н.: Мы никогда не ставили во главу угла только доходность. Иначе незачем было бы заниматься благотворительностью, многими другими направлениями, которые никак нельзя назвать коммерческими. На протяжении уже нескольких лет «Кредиттраст» обслуживает предприятия оборонного комплекса, активно работает с учреждениями науки и культуры, оказывает финансовую поддержку ряду организаций. Мы не раз помогали Федеральному научно-практическому центру медико-социальной экспертизы и реабилитации инвалидов, школе-интернату для слаборазвитых детей, Благотворительному фонду им. Мейерхольда. Когда шло восстановление храма Христа Спасителя и Казанского собора, перечисляли на эти цели денежные средства. Я всегда считала, что если кому-то судьба предоставила шанс зарабатывать деньги, он обязательно должен поделиться ими с тем, у кого такой возможности нет.

А по поводу промышленных кредитов… Не нужно относиться к промышленному сектору как к сфере повышенного риска. Его кредитованием надо либо заниматься всерьез и надолго, либо не заниматься вообще.

Хотелось бы отметить, что наш банк удовлетворяет не все обращения промышленных предприятий за кредитами. Мы принимаем положительное решение только при наличии у компании детального анализа рынка, правильно организованного сбыта продукции, подготовленного персонала и менеджмента, утвержденного финансового плана, четко разработанного денежного потока и отсутствия нереструктуризированных обязательств перед бюджетом или какими-либо фондами. По залоговому обеспечению существует масса подходов и оценок, но без анализа реальной выручки кредитование также невозможно. Примерами нашей «финансовой смелости» могут служить программы, выполняемые совместно с ОАО «Тяжмаш», ЗАО «Рыбокомбинат “Островной”», ООО «ТЭП-полис», золотодобывающими предприятиями «Дражник», «Златинка», «Южуралзолото», ОАО «Челяб-уголь», производственно-сырьевым концерном «Химэкс».

— Насколько я знаю, одну из главных задач «Кредиттраста» вы видите в расширении сотрудничества с предприятиями среднего и малого бизнеса. Прокомментируйте, пожалуйста, свою позицию.

А.Н.: Я бы назвала это даже не столько задачей, сколько миссией «Кредиттраста». Мы считаем, что именно предприятия среднего и малого бизнеса в будущем станут локомотивом экономического роста и процветания России. Поэтому стараемся их всячески поддерживать. Кроме стандартного кредитования мы оказываем услуги по финансовому консалтингу: к ним относится структурирование сделок, приобретение имущества, проведение консультаций по юридическим вопросам, бухгалтерскому учету. Помимо этого активно внедряем документарные операции в виде аккредитивов, гарантий для предприятий малого и среднего бизнеса, лоббируем перспективные проекты своих клиентов в программах Москвы.

НЕКОММЕРЧЕСКИЙ ИНТЕРЕС КОММЕРЧЕСКОЙ КОМПАНИИ

— «Кредиттраст» известен также как банк, активно поддерживающий спорт. С чем это связано?

А.Н.: Нашему банку почти десять лет. И все эти годы мы наращивали собственный потенциал. Сейчас «Кредиттраст» способен решать серьезные задачи — это участие в реализации программ развития городского хозяйства, промышленности, снабжения города продовольствием. А с недавнего времени мы занимаемся еще одним важным направлением — поддержкой спорта. Это многоплановая задача, наряду с поддержкой профессионального спорта она включает организацию секций, строительство спортплощадок, спортивных сооружений, сотрудничество с предприятиями спортивной индустрии. Необходимо ведь не только готовить спортсменов к Олимпиадам, но и растить здоровым молодое поколение.

Словом, наряду со спортом высших достижений нас интересует и развитие детского и юношеского спорта, физическое воспитание россиян. Поэтому мы считаем своим долгом принять участие в решении этой благородной задачи. «Кредиттраст» планирует профинансировать строительство дворовых спортивных площадок в нескольких округах Москвы.

— Получается, что приглашение в 2003 году в состав совета директоров «Кредиттраста» председателя Олимпийского комитета России Леонида Тягачева — это обдуманный и вполне логичный шаг?

А.Н.: Да. Мы очень признательны Леониду Васильевичу за то, что он согласился возглавить совет директоров нашего банка, и гордимся этим. Мы хотим объединить великолепные организаторские способности этого талантливого бизнесмена и известного в стране человека с нашим горячим желанием внести свою лепту в такое важное дело, как поддержка спорта.

— Сегодня уже можно говорить о каких-то конкретных совместных проектах «Кредиттраста» с Олимпийским комитетом?

А.Н.: Нами подписано соглашение о сотрудничестве, которое предусматривает довольно широкое поле совместной деятельности. Мы считаем этот шаг важным этапом в реализации программы по привлечению производственных и финансовых компаний к развитию российского спорта. Именно такая задача была поставлена президентом России Владимиром Путиным на заседании Госсовета в январе 2002 года. В соглашении говорится, что «Кредиттраст» будет спонсировать отдельные соревнования. Мы уже не раз это делали, в том числе во время проведения летней Спартакиады по легкой атлетике, проходившей в Туле в 2003 году. Также мы постоянно помогаем спортсменам-ветеранам.

— Но вы ведь не намерены ограничиваться поддержкой отдельных мероприятий?

А.Н.: Конечно, нет. Мы будем вести спонсорскую работу по многим направлениям. К ним, в частности, относится поддержка предприятий, работающих на спорт, непосредственное участие в деятельности ОКР, например в программе создания и укрепления материальной базы медицинских центров олимпийской подготовки на спортивных базах в Подольске и Деденеве, где находятся зимний спортивный центр и детско-юношеская горно-лыжная школа.

«Кредиттраст» имеет статус официального партнера футбольного клуба «Динамо-Москва». У нас заключен договор о стратегическом сотрудничестве на период участия клуба в матчах чемпионата России 2004 года, Кубка России и соревнований, проводимых в рамках УЕФА. Мы намерены также оказывать адресную финансовую поддержку спортсменам — участникам Олимпийских игр в Афинах. Если говорить о долгосрочных планах, то надеемся, что «Кредиттраст» станет банком Олимпиады-2012, при условии, конечно, что она будет проходить в Москве.

— Желаю вам успеха!

А.Н., А.Т.: Спасибо.

СПРАВКА «БОССа»

АКБ «Кредиттраст» входит в число 50 крупнейших российских банков по размеру активов. Сегодня в «Кредиттрасте» обслуживается свыше 30 тыс. клиентов. На 1 января 2004 года его уставный капитал составлял 1 млрд руб., собственные средства — 1 млрд 887 млн 417 тыс. руб., валюта баланса — 10 млрд 311 млн 458 тыс. руб.

***

Развитие АКБ «Кредиттраст» — с момента создания по настоящее время — можно разделить на три основных этапа.

1994—1998 годы — становление банка как кредитного учреждения, формирование ключевых структурных подразделений, задачей которых является удовлетворение базовых потребностей корпоративных клиентов.

1998—2002 годы — выведение клиентского бизнеса на качественно новый уровень, предложение современных финансовых услуг, налаживание долгосрочного комплексного сотрудничества, расширение штата высокопрофессиональных специалистов.

2002 год — настоящее время — более активное применение информационных технологий, индивидуальный подход к каждому клиенту, усложнение многих внутренних процессов, таких, как принятие управленческих решений и контроль доступа к информации.