Страна советов

«БОСС» в помощь | Обмен опытом
Текст | Анастасия САЛОМЕЕВА

Тема этого выпуска «Страны советов» — кредитование сотрудников.

Наши респонденты отвечали на следующие вопросы:

1. Есть ли в вашей компании программы кредитования сотрудников?

2. Какой объем средств они могут получить и под какой процент?

3. Какие формы кредитования существуют?

4. В каких юридических формах выдаете кредиты?

5. Как в вашей компании оценивают заемщиков?

6. Были ли случаи невозврата займов?

7. Какие типичные ошибки совершают компании при реализации кредитных программ?


Инна АЛЕКСЕЕВА, генеральный директор агентства PR Partner:

1. Вот уже восемь лет агентство PR Partner дает беспроцентные займы до 300 тыс. рублей на срок до двух лет своим сотрудникам.

2. От 20 до 300 тыс. рублей. Обычно сотрудники направляют эти средства на ремонт, лечение членов семьи, их обучение и прочее.

3. Существует только две формы: безвозмездная помощь до 100 тыс. рублей и займ.

4. Мы оформляем договор займа. В нем прописываем сроки выплат, объем и другое.

5. Займ может получить сотрудник, который проработал не менее года. Решение принимают финансовый и генеральный директора.

6. Не было.

7. Слишком сложные процедуры займа, невозможность получить займ в короткий срок.

Кирилл БИГАЙ, соучредитель и управляющий партнер Preply:

1. Как таковой целевой программы не существует, потому что наша компания все еще представляет собой типичный стартап и находится на раннем этапе развития. Мы сами активно привлекаем деньги, и замораживать их в форме кредитов для сотрудников пока непозволительная роскошь. Вместе с тем в индивидуальном порядке мы можем обсуждать выделение средств на определенные нужды сотрудников.

2. Чаще всего в размере одной месячной зарплаты под 0%.

3. Мы не требуем, чтобы сотрудник обязательно сообщал, зачем ему понадобились дополнительные средства. У кого-то родился ребенок, кто-то приобретает автомобиль или недвижимость, кому-то необходимы деньги на отпуск.

4. Составляем договор, который регулирует правовые взаимоотношения между работодателем и сотрудником.

5. В рассмотрение берутся стаж работы и размер заработной платы.

6. К счастью, таких случаев не было. В компании организован тщательный отбор кандидатов на открывающиеся вакансии. Зато нашим сотрудникам мы всецело доверяем.

7. Когда закредитованность сотрудников слишком высокая, они начинают работать на возврат долгов. Это резко снижает мотивацию, так как сокращается объем доходов, которым сотрудник может свободно распоряжаться (за вычетом средств на погашение кредита).

Денис АЛЕКСЕЕВ, заместитель председателя правления РосДорБанка:

1. Да, конечно. Помимо стандартного овердрафта есть программы, предусматривающие более длинные сроки кредитования.

2. Объем средств колеблется в диапазоне от трех до девяти окладов. Процент незначительно отличается от рыночных ставок, но основной плюс — это скорость в принятии решения и оформления кредитного продукта.

3. Овердрафт, кредит или кредитная линия с лимитом выдачи. Форма определяется в зависимости от целей кредитования.

4. —

5. Сотрудники банка проходят жесткий отбор при приеме на работу, а программа кредитования исходит из текущего дохода, получаемого сотрудником в банке, поэтому основным вопросом при оценке заемщика остается перспектива его работы в банке.

6. Скорее, тут надо говорить о наличии просроченной задолженности. Такие случаи имели место, однако носили единичный характер.

7. Основные ошибки содержатся не в программах кредитования сотрудников, а в отходе от них, основанном на излишнем доверии и переоценке заемщика.

Максим ЧУБАК, начальник департамента маркетинга АО КБ «РосинтерБанк»:

1. РосинтерБанк является социально ответственным работодателем, поэтому имеет ряд специальных предложений для своих сотрудников, в том числе по кредитованию. Ставки по таким продуктам устанавливаются на более низком уровне, чем по кредитным предложениям для других целевых групп клиентов.

Банк развивает и направление кредитования сотрудников корпоративных клиентов, находящихся на зарплатном проекте, а также вкладчиков. Активно реализуются ипотечные программы кредитования по стандартам АИЖК и «ДельтаКредита ». Кроме того, банк один из немногих, кто предлагает клиентам целый ряд кредитов на цели образования, зачастую на уникальных условиях, благодаря государственному субсидированию процентных ставок.

2. —

3. Сотрудник может оформить ипотечный кредит по сниженной ставке, выпустить кредитную карту по специальному тарифу или подключить овердрафт к своей зарплатной карте.

4. —

5. Требования к заемщикам находятся на стандартном для современного рынка кредитования уровне. Проверка заемщиков и принятие решения происходит каждый раз на индивидуальной основе.

6. —

7. —

Боян ЖУГЧИЧ, руководитель департамента розничных продуктов ООО «Банк ПСА Финанс РУС»:

1. ООО «Банк ПСА Финанс РУС» ценит своих сотрудников и, конечно, предлагает сотрудникам всей группы PSA в России выгодные преференциальные условия автокредитования как на новые автомобили Peugeot и Citroen, так и на автомобили с пробегом.

2. Лимит объема средств, возможных для кредитования сотрудников группы PSA, соответствует лимиту объема средств для кредитования всех граждан РФ и составляет от 50 тыс. рублей до 5 млн рублей. Любой сотрудник ООО «Банк ПСА Финанс РУС» и ООО «Пежо Ситроен Рус», как и другие граждане РФ в возрасте от 23 до 65 лет, имеющие стаж работы не менее четырех месяцев на последнем месте работы, может воспользоваться предложениями банка по автокредитованию. Сотрудникам предлагается автокредит с первоначальным взносом от 10% стоимости автомобиля на новый автомобиль и от 20% стоимости автомобиля с пробегом. Ставки для сотрудников более выгодные, чем стандартные ставки банка, — от 15%.

3. Являясь каптивным банком, ООО «Банк ПСА Финанс РУС» предлагает заемщикам исключительно автокредитование и сопутствующие автомобильные услуги. В то же время в партнерстве со страховыми компаниями при покупке автомобиля в кредит предлагается КАСКО и GAP-страхование, а также услуга по страхованию жизни заемщика «Премиум Защита».

4. —

5. ООО «Банк ПСА Финанс РУС» оценивает заемщиков при помощи автоматической скоринговой системы. В 2015 году мы пересмотрели нашу политику одобрения кредитов, чтобы обеспечить производственные объемы, но по-прежнему 80% анкетируемых заемщиков получают автоматическое одобрение кредита.

6. Доля невозвратов займов очень мала.

7. —