Банковский кризис откладывается

Показатели деятельности крупнейших коммерческих банков России, подготовленные Центром экономического анализа агентства “Интерфакс” по итогам первого квартала 2000 года (см. список на стр.22), позволяют сделать вывод: сегодня российская банковская система гораздо более устойчива, чем когда бы то ни было за последние пять лет.

Банки сейчас практически застрахованы и от роста курса доллара, и от спада производства, и от оттока клиентов. Причина надежности банков — в устойчивом нежелании банкиров кредитовать российские предприятия.

НА ПЕРВОМ МЕСТЕ — ЛИКВИДНОСТЬ

По итогам первого квартала 2000 года банки показали весьма впечатляющие результаты. Из 100 крупнейших банков страны 82 обеспечили рост активов, у 87 увеличился собственный капитал, 86 даже получили прибыль.

Суммарные активы первой сотни банков за квартал выросли на 17%. Заметно повысилась и доходность банковского бизнеса (насколько ее можно оценивать на основании официальных отчетов): если в прошлом году совокупная прибыль 100 крупнейших банков была равна 25,7 млрд. руб., то за первый квартал она составила 9,1 млрд. руб., или 36,5 млрд. руб. в годовом исчислении.

Рекордсменами квартала стали “МДМ-банк”, банк “Ханты-Мансийский”, “Кредит Свисс Ферст Бостон”, “Алеф-банк” и “Тюменьэнергобанк”, каждый из которых показал более чем двукратный прирост активов по сравнению с началом 2000 года. Состав этой пятерки в определенной степени отражает перспективность отраслей российской экономики.

Два из пяти рекордсменов — “МДМ-банк” и “Алеф-банк” — тесно связаны с металлургическим комплексом, два — с ТЭКом: причем не столько с нефтяными компаниями, сколько с бюджетами нефтеносных регионов (банк “Ханты-Мансийский”) и энергокомпаниями таких регионов (“Тюменьэнергобанк”).

Банки, контролируемые нефтяными компаниями, показывают более скромный (хотя и заметный) рост. Впрочем, они и так достаточно велики. Крупнейший банк этой группы — “Сургутнефтегазбанк” — впервые за свою историю вошел в первую десятку российских банков. Мало того, “Сургутнефтегазбанк” стал первым региональным банком, поднявшимся выше 10-го места в списке 100 крупнейших кредитных организаций страны за все время существования банковской системы постсоветской России.

Каких-то два года назад, 1 апреля 1998 года, “Сургутнефтегазбанк” занимал скромное 88-е место в списке крупнейших банков страны “Интерфакс—100”, а основным банком для его главного акционера — нефтяной компании “Сургутнефтегаз”, занимающей второе место по объемам нефтедобычи в России, — был “ОНЭКСИМ Банк”. С крахом “ОНЭКСИМа” как раз и связано стремительное восхождение “Сургутнефтегазбанка” к вершинам банковского Олимпа.

Впрочем, пример сургутского банка отражает не только торжество нефтяного бизнеса в банковском секторе, но и специфику кредитной политики новых лидеров финансовой системы России. Основной актив этого банка — корреспондентские счета в американских Chase Manhattan Bank, Bankers Trust Company и Bank of New-York. По состоянию на 1 апреля 2000 года банк держал на этих счетах 866 млн. долл., или 81% своих активов (такое поведение типично для российских банков). Кредиты экономике (то есть небанковским организациям) составили 1 (один!) процент от активов “Сургутнефтегазбанка”.

Итак, нефтяная компания, не желая повторять печальный опыт работы с “ОНЭКСИМом” и, возможно, другими олигархическими банками, решила обезопасить свои финансовые потоки от любых рисков, связанных с кредитованием российской промышленности. Банк, держащий почти все свои активы на корсчетах в финансовых корпорациях с самым высоким кредитным рейтингом в мире, — более чем надежный кошелек для хранения денег, вырученных от экспорта нефти.

Для самого “Сургутнефтегаза” это поведение абсолютно рационально даже с учетом недополученного дохода от более рискованных финансовых операций: по расчетам экспертов нашего центра, проценты, которые банк мог бы заработать за весь прошлый год, размещая средства не на зарубежных счетах, а в кредитах российским компаниям, составили бы менее 1/50 от общего дохода этой нефтяной компании. Ради таких денег, копеечных по масштабам “Сургутнефтегаза”, рисковать основными денежными потоками и финансовой устойчивостью всего холдинга, конечно, не стоило.

РИСКУЮТ НЕМНОГИЕ

Наращивание ликвидности в ущерб кредитной активности — не единичный случай, а общая тенденция в современной банковской системе. В первом квартале восемь из десяти крупнейших банков России сократили удельный вес кредитов экономике в активах. При этом увеличили долю кредитов в активах лишь банки, кредитная активность которых и так крайне мала: “Внешторгбанк” (кредиты небанковским организациям в активах — 19%) и “Доверительный и инвестиционный банк” (15%).

Примерно такая же картина характерна не только для первой десятки, но и для всего списка “Интерфакс-100”. Уменьшение кредитной активности за первый квартал зафиксировано в 67 из 100 крупнейших банков России. При этом к 1 апреля 2000 года доля кредитов экономике в активах 33 банков, активизировавших кредитную политику в первом квартале, оказалась равной 30%; тот же показатель для 67 банков, уменьшивших долю кредитов в активах, составил 35%.

Проблема низкой кредитной активности банковского сектора не является следствием кризиса 1998 года. И до кризиса банки мало вкладывали в реальную экономику, предпочитая более доходные операции на финансовых рынках. До 1994 года это были спекуляции валютой и перепродажа централизованных кредитных ресурсов, в 1995 году — межбанковское кредитование, в 1996 — 1998 годах — инвестиции в государственные облигации.

Кредитование реального сектора всегда было сопряжено с повышенными рисками и пониженной доходностью. Большинство банков, пытавшихся действительно вкладывать деньги в промышленность или, хуже того, в сельское хозяйство, постигла печальная участь.

К 1999 году банки были лишены привычных объектов спекуляций. Централизованных кредитов Банк России почти на дает, бюджетные ресурсы все больше сосредоточиваются в федеральном казначействе и региональных уполномоченных банках, рынок межбанковских кредитов практически исчез еще в 1996 году, рубль относительно стабилен, госбумаги либо низкодоходны (ГКО и ОФЗ), либо высокорисковы (“вэбовки” и еврооблигации). В этих условиях все большее распространение получает совершенно не доходный, зато очень надежный способ вложения активов — депозиты в иностранных банках: о нем я уже рассказал, говоря о “Сургутнефтегазбанке”.

Средства, размещенные всеми банками России на корреспондентских счетах и в сверхкраткосрочных (сроком до 7 дней) депозитах в иностранных банках, 1 апреля 2000 года составили 8 млрд. долл., или 13% их суммарных активов. Для сравнения: 1 апреля 1999 года объем корсчетов и сверхкраткосрочных депозитов банковского сектора России в зарубежных банках составлял 4,9 млрд. долл., или 10% суммарных активов.

Депозиты в иностранных банках не являются единственными резервами кредитных организаций России. Еще примерно 12% своих активов наши банки держат на счетах, в депозитах и обязательных резервах в Центральном банке. Так, для одного из рекордсменов— банка “Ханты-Мансийский” — ЦБ вообще является основным местом размещения ресурсов: срочный депозит в Банке России составляет 55% его активов. А в активах новичка в списке “Интерфакс-100” — “Красбанка”— корсчет в Банке России составляет вообще 96%.

“Красбанк” и банк “Ханты-Мансийский”, как и “Сургутнефтегазбанк” очень надежны, однако все они — скорее расчетные центры, нежели коммерческие банки.

Около 13% активов банковского сектора приходится на государственные ценные бумаги, к настоящему времени почти вернувшие себе репутацию надежного и ликвидного инструмента. Впрочем, три четверти банковских вложений в госбумаги приходятся на два государственных банка — Сбербанк и “Внешторгбанк”. Частные банки пока что явно недовольны низкой доходностью, не компенсирующей, по их мнению, рисков, связанных с вложениями в правительственные облигации.

При этом возвещаемые статистикой экономический подъем, рост доходов населения и очевидная политическая стабилизация пока что не вдохновляют банкиров на кредитование собственной экономики: в первом квартале 2000 года иностранные резервы выросли еще на 34%.

БЕЗ СТИМУЛЯТОРОВ

Низкий интерес банкиров к кредитованию реального сектора — объективная реальность, изменить которую можно, лишь изменив экономическую ситуацию. Причем дело не только в обеспечении стабильного экономического роста, но и в правовом обеспечении кредитных договоров. Банкиры не хотят выдавать кредиты, потому что государство не обеспечивает защиты их интересов в случае каких-либо проблем с возвратом ссуд.

Фактически отсутствует государственная система регистрации наиболее приемлемых видов залога (например, товаров в обороте или оборудования), а те регистрационные системы, которые действуют, не выдерживают, по мнению банкиров, никакой критики. Например, регистрация залога здания зачастую растягивается на полгода, а оформление права собственности банка на это здание, в случае невозврата кредита, запросто может занять 1—2 года. В российских условиях такие сроки — смерть либо для кредитуемого проекта, либо для банка.

Есть и другие аналогичные проблемы. В частности весьма нелестных слов со стороны банков удостаивается российская судебная система и исполнительное производство.

Пока государство не предоставит банкирам эффективных механизмов защиты прав кредитора, они не начнут по-настоящему кредитовать промышленность. И никакие специальные мероприятия по стимулированию кредитования реального сектора, о которых много говорится, не дадут нужного эффекта.

Если ЦБ, как советуют многие, смягчит нормы регулирования для банков, вкладывающих деньги в промышленность (например, уменьшит резервные требования или будет менее жестко относиться к соблюдению экономических нормативов), мы, в лучшем случае, получим имитацию бурной кредитной активности, а в худшем — новый банковский кризис.

Сейчас российские банки выдают ровно столько кредитов, сколько они могут выдать,— с учетом всех факторов, как то: механизмы защиты интересов кредиторов, кредитные риски, процентные ставки, объем и структура привлеченных кредитных ресурсов.

В случае же изменения общей ситуации, экономической стабилизации и улучшения правового обеспечения кредитного дела банки и без всяких дополнительных стимуляторов со стороны ЦБ нарастят кредитные вложения в реальный сектор экономики. Сохранив при этом приемлемый уровень финансовой устойчивости.

КОГДА БАНКИ БЫВАЮТ НАДЕЖНЫМИ

Благодаря низкой кредитной активности и наличию избыточных ликвидных ресурсов нынешняя банковская система по крайней мере выглядит как весьма надежная.

Ликвидные резервы российских банков— счета в иностранных банках, средства в ЦБ и гособлигации — составляют свыше трети всех банковских активов. Как показывают наши расчеты, обязательства до востребования действующих российских банков обеспечены ликвидными активами примерно на 75%. А обязательства со сроком погашения менее 3 месяцев (включая текущие счета) обеспечены активами аналогичной срочности на 90%. Это очень высокий уровень даже по мировым меркам. С учетом Сбербанка (полной информации по которому у нас пока нет) уровень ликвидности, скорее всего, будет еще выше. За последние несколько лет банковская система никогда не была столь ликвидна.

Таким образом, от потери платежеспособности в случае оттока депозитов российские банки в основном застрахованы. Тем более что и “оттекать” сейчас особо нечему: иностранные пассивы и так сократились до минимального за последние несколько лет размера; вклады населения, во-первых, достаточно низки, а во-вторых, сосредоточены в Сбербанке, то есть для большинства частных банков никакой угрозы не представляют. Ну а средства предприятий исчезнуть не могут: им положено быть внутри банковской системы, и отток их из одного банка, как правило, означает приток в другой.

Не угрожает нашим банкирам и падение курса рубля. Рубль пока что достаточно крепок. Кроме того, соотношение валютных обязательств и валютных активов российских банков таково, что падение рубля будет приносить им только прибыль. Так, валютные активы 100 крупнейших банков России превышают их валютные обязательства на 7,5 млрд. долл., что равно 112% их суммарного собственного капитала.

Накануне кризиса, в середине 1998 года, ситуация была обратной: валютные обязательства 100 крупнейших банков РФ были больше, чем их валютные активы на 0,9 млрд. долл. (13% собственного капитала). Соответственно, тогда девальвация рубля вела к убыткам, поскольку суммарные обязательства росли быстрее суммарных активов.

Естественно, нынешняя валютная позиция означает, что рост рубля по отношению к доллару будет приносить им убытки, однако вероятность обвального падения американской валюты относительно рубля пренебрежимо мала.
























































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































































Банк

Город

Активы

Изме-

Собст-

Измене-

Прибыль

Вклады
 
Выданные
   
Кредиты

Доста-

Текущая

Просро-
       
нение

венный

ние капи-

(убытки)

населения
  кредиты    
ин. бан-

точ-

ликвид-

ченная
       
активов

капитал

тала

до нало-
         
ков

ность

ность

задолж.
             
гов
 
Всего

Измен.

Небанк.

Измен.
 
кап.
   

1.

Сбербанк России

Москва

423 558,5

12,5%

36 390,9

16,6%

5 144,1

261 405,3

151 888,1

1,1%

137 727,6

13,7%

581,3

10,4%

79,9%

4,4%

2.

Внешторгбанк

Москва

89 511,4

9,2%

24 702,8

1,1%

-816,0

2 086,1

38 186,3

21,1%

16 940,0

64,8%

2 987,6

39,0%

109,0%

12,6%

3.

Газпромбанк

Москва

56 393,1

9,3%

7 951,1

4,4%

158,1

3 423,3

33 757,0

-4,9%

29 627,2

-11,5%

2 713,0

14,2%

117,3%

2,1%

4.

ММБ

Москва

55 851,6

15,1%

1 195,9

11,2%

49,1

1 525,0

41 478,3

10,8%

6 067,3

-14,5%

814,0

6,2%

92,9%

5,0%

5.

МПБ

Москва

53 694,7

6,1%

25 840,9

0,6%

62,9

172,5

45 101,6

1,5%

43 440,3

9,1%

2 129,2

20,5%

95,2%

0,1%

6.

Альфа-банк

Москва

47 153,8

12,6%

13 060,5

1,3%

828,5

3 410,1

9 791,6

-12,9%

5 813,9

-30,2%

7 200,6

49,6%

166,3%

7,6%

7.

Сургутнефтегазбанк

Сургут

30 601,9

45,8%

195,7

2,2%

18,9

595,8

802,7

64,9%

304,2

25,0%

0,0

4,5%

93,5%

1,9%

8.

Росбанк

Москва

28 520,7

59,5%

1 779,5

13,5%

55,7

2 309,1

17 651,3

37,4%

9 224,1

23,6%

507,5

15,1%

103,8%

0,1%

9.

ДИБ

Москва

26 810,8

91,8%

2 445,1

4,8%

99,0

1 341,7

14 224,6

488,4%

3 976,6

98,5%

0,0

18,7%

83,2%

0,0%

10.

Банк Москвы

Москва

26 672,2

13,5%

1 497,3

14,4%

34,5

2 086,4

18 769,7

4,9%

13 237,4

-7,0%

554,4

8,5%

47,7%

0,3%

11.

МДМ-Банк

Москва

23 830,3

105,1%

4 333,2

0,2%

102,3

222,8

12 393,8

36,7%

6 097,1

6,0%

14,0

28,4%

96,7%

0,6%

12.

Ситибанк т/о

Москва

21 598,1

14,5%

1 651,2

17,8%

241,5

293,2

14 905,9

11,0%

13 618,4

-18,5%

10 392,4

18,2%

72,0%

3,2%

13.

Башкредитбанк

Уфа

15 127,1

45,0%

2 641,0

5,3%

157,6

674,0

7 317,4

76,0%

5 199,1

41,8%

461,8

22,0%

78,6%

0,7%

14.

Промстройбанк

Санкт-Петербург

14 969,1

5,0%

1 084,1

9,8%

87,9

1 313,5

8 260,4

14,5%

6 320,5

16,5%

923,0

10,8%

78,5%

0,7%

15.

Автобанк

Москва

13 491,5

16,1%

1 275,9

3,4%

31,6

1 179,2

8 900,2

12,1%

6 604,2

-0,7%

1 959,6

11,2%

77,6%

2,0%

16.

НРБ

Москва

13 341,6

-4,8%

3 761,4

19,1%

37,9

196,1

2 785,9

-22,2%

2 078,0

30,2%

989,5

51,2%

142,3%

2,8%

17.

БНП — Дрезднер Банк

Санкт-Петербург

12 941,4

10,6%

-57,4

-16,4%

-252,1

206,2

11 461,2

11,8%

2 450,9

-13,6%

6 791,9


151,9%

6,5%

18.

Еврофинанс

Москва

11 982,5

1,4%

1 992,1

11,8%

188,6

1 391,2

3 706,7

-8,7%

3 457,8

15,9%

3 434,8

38,1%

71,9%

3,1%

19.

Мост-банк

Москва

11 602,1

-15,2%

1 106,2

5,2%

33,1

1 864,0

4 149,1

-42,1%

4 150,4

-43,3%

597,2

12,5%

94,8%

8,3%

20.

Менатеп Санкт-Петербург

Санкт-Петербург

11 178,5

34,2%

1 494,6

8,8%

70,4

939,5

5 405,0

11,7%

5 106,9

22,1%

398,4

15,3%

84,6%

0,3%

21.

Гута-банк

Москва

10 740,3

5,0%

2 077,0

6,8%

35,7

534,2

8 161,9

-3,8%

7 207,5

16,4%

1 369,1

20,8%

86,7%

1,8%

22.

Ханты-Мансийский

Ханты-
                           
   
Мансийск

10 081,5

141,1%

179,2

9,9%

12,8

189,3

1 834,4

27,1%

1 553,4

45,4%

170,8

10,1%

94,9%

0,6%

23.

Петрокоммерц

Москва

9 507,0

13,7%

624,4

18,2%

127,0

913,0

3 417,5

-21,3%

2 220,1

12,8%

109,4

15,2%

93,6%

0,8%

24.

Райффайзенбанк Австрия

Москва

9 316,0

16,1%

572,0

16,5%

-42,8

467,9

6 908,3

23,7%

2 988,6

-31,2%

1 270,4

6,0%

67,2%

0,4%

25.

Собинбанк

Москва

8 923,8

-9,6%

3 770,9

-7,8%

45,7

223,4

7 346,8

-16,6%

7 231,2

-11,4%

588,0

39,8%

120,7%

4,8%

26.

Кредит Свисс Ферст Бостон

Москва

8 906,9

106,1%

1 391,2

30,1%

532,7

595,1

2 473,0

34,6%

1 429,1

-48,8%

933,8

38,2%

110,1%

12,7%

27.

Глобэкс

Москва

8 841,0

35,5%

6 797,9

36,9%

4,5

183,9

6 023,3

16,6%

5 987,9

17,7%

0,0

105,8%

401,2%

1,2%

28.

Возрождение

Москва

8 702,7

4,3%

1 134,3

71,2%

-4,9

843,8

6 380,6

2,4%

6 345,9

-5,0%

255,9

18,8%

56,8%

1,2%

29.

Дойче Банк

Москва

8 136,6

30,9%

2 370,8

28,3%

684,8

0,0

6 805,4

81,9%

2 153,5

-49,0%

2 269,2

99,6%

157,1%

0,0%

30.

ИНГ-Банк (Евразия)

Москва

8 093,0

-9,2%

1 223,5

18,9%

297,7

212,5

5 449,8

-6,9%

4 855,6

-33,6%

2 962,6

35,3%

92,3%

5,3%

31.

АБН-АМРО Банк А.О.

Москва

7 688,1

-14,8%

999,8

4,3%

74,6

288,8

3 214,8

-51,2%

2 946,6

-31,1%

2 368,6

27,7%

88,6%

0,0%

32.

Зенит

Москва

7 417,8

36,0%

612,9

19,7%

62,5

560,1

4 183,8

46,1%

2 885,5

4,1%

164,3

18,2%

102,4%

1,8%

33.

Конверсбанк

Москва

6 423,5

14,4%

1 832,7

3,5%

63,8

741,2

3 595,8

25,2%

2 612,0

36,6%

0,0

39,9%

81,6%

2,0%

34.

НОМОС-Банк

Москва

6 381,3

16,1%

821,2

1,3%

5,5

142,7

3 712,7

6,0%

2 875,5

10,6%

0,0

21,1%

101,0%

0,2%

35.

Креди Лионэ Русбанк

Санкт-Петербург

5 810,0

32,1%

406,6

-0,4%

26,3

32,2

4 278,8

31,1%

3 022,0

-3,5%

2 182,0

2,9%

104,9%

3,7%

36.

Банк Австрия

Москва

5 787,0

28,0%

1 280,6

4,3%

15,5

777,3

4 165,7

50,1%

615,0

-60,6%

697,3

49,2%

88,3%

5,7%

37.

Транскредит

Москва

5 410,3

69,0%

620,5

14,8%

98,7

6,6

1 676,6

151,0%

892,4

143,3%

0,0

22,1%

89,9%

0,0%

38.

Петровский

Санкт-Петербург

5 050,0

15,0%

284,9

5,0%

4,0

1 087,4

3 076,2

4,0%

2 993,1

4,3%

163,6

10,4%

60,6%

2,8%

39.

БИН

Москва

4 939,6

51,0%

538,0

2,6%

21,5

493,6

2 344,6

8,3%

2 122,9

37,0%

0,0

18,7%

70,6%

0,0%

40.

Ак Барс

Казань

4 858,8

21,0%

2 520,1

1,8%

28,8

319,5

2 913,6

9,9%

2 783,8

26,1%

0,0

70,0%

73,7%

0,4%

41.

МИнБ

Москва

4 840,4

14,3%

941,8

8,4%

-15,3

393,5

2 313,4

7,4%

2 202,1

7,8%

90,8

19,3%

71,7%

12,3%

42.

Промсвязьбанк

Москва

4 336,6

16,9%

640,6

13,5%

81,4

177,0

2 383,6

21,0%

1 994,1

9,8%

310,3

19,6%

78,0%

1,1%

43.

Приобье

Нижневарт.

4 304,1

3,0%

26,7

26,2%

12,4

32,0

28,1

11,3%

28,1

93,6%

0,0

18,0%

90,8%

16,5%

44.

Золото-Платина Банк

Екатеринбург

4 206,0

12,2%

493,9

9,6%

0,9

241,5

2 304,2

17,9%

1 487,7

9,8%

16,2

18,3%

84,0%

0,8%

45.

БалтОНЭКСИМ Банк

Санкт-Петербург

4 197,6

44,3%

231,0

-2,6%

9,4

67,5

2 577,8

22,0%

2 240,8

20,3%

0,0

8,6%

87,0%

0,0%

46.

ВестЛБ Восток

Москва

4 103,0

57,1%

247,4

2,3%

72,7

5,6

3 133,7

37,6%

1 004,0

-27,1%

1 434,0

24,8%

115,8%

4,7%

47.

Меткомбанк

Череповец

3 431,7

57,2%

311,9

7,1%

38,1

629,9

1 859,1

59,6%

548,8

47,6%

0,0

19,2%

92,2%

0,2%

48.

Красбанк

Москва

3 387,4

н.д.

141,1

н.д.

0,3

0,0

81,8

н.д.

69,4

н.д.

0,0

127,6%

101,8%

0,0%

49.

Импэксбанк

Москва

3 235,2

30,1%

1 024,4

1,1%

10,8

432,8

1 900,2

26,5%

1 735,9

49,9%

0,0

36,9%

72,0%

0,6%

50.

Челиндбанк

Челябинск

3 223,1

24,0%

448,8

8,8%

31,7

468,1

1 707,4

23,8%

742,2

47,0%

0,0

24,7%

82,9%

0,5%

51.

Легпромбанк

Москва

3 210,2

-1,4%

1 521,1

1,0%

21,9

4,8

2 466,9

-1,8%

2 462,0

1,3%

0,0

46,6%

143,9%

0,0%

52.

МАБ

Москва

3 064,0

21,9%

341,4

149,2%

7,1

165,8

1 426,1

49,0%

1 351,5

82,6%

0,0

18,3%

70,5%

0,0%

53.

Пробизнесбанк

Москва

2 987,6

15,9%

541,4

37,9%

0,4

162,3

1 627,1

-1,1%

1 249,3

6,9%

10,0

17,8%

84,4%

5,4%

54.

Никойл

Москва

2 886,7

18,0%

667,9

1,7%

32,0

510,7

1 102,7

-31,3%

744,4

-4,9%

85,4

37,5%

73,6%

0,3%

55.

Русский генеральный банк

Москва

2 865,0

18,1%

486,4

3,6%

7,7

19,1

972,1

8,1%

868,7

0,2%

0,0

44,3%

98,9%

0,3%

56.

Визави

Москва

2 793,0

37,8%

528,4

0,8%

0,4

36,0

504,7

481,8%

27,2

-49,3%

0,0

91,3%

126,5%

0,0%

57.

Алеф-банк

Москва

2 758,8

309,0%

238,1

2,5%

6,5

151,6

1 250,6

157,1%

1 170,0

342,9%

429,8

19,4%

72,3%

0,0%

58.

Мосстройэкономбанк

Москва

2 720,7

3,3%

991,4

-0,7%

21,0

611,5

1 415,4

1,0%

1 395,5

9,8%

0,0

39,1%

78,6%

5,3%

59.

Олимпийский

Москва

2 693,4

31,4%

1 222,4

1,3%

1,3

110,6

426,7

52,4%

214,6

-17,3%

0,0

65,8%

577,9%

0,1%

60.

Запсибкомбанк

Тюмень

2 682,9

32,2%

320,9

2,2%

20,2

508,7

1 299,0

32,1%

927,7

29,4%

0,0

21,4%

86,2%

6,5%

61.

Чейз Манхеттен Банк Инт.

Москва

2 682,9

24,3%

1 273,1

1,4%

26,3

19,4

29,8

-96,5%

1,5

-67,0%

288,4

28,9%

186,9%

0,0%

62.

Сосьете Женераль Восток

Москва

2 654,6

2,8%

146,9

-17,0%

-68,5

85,7

1 684,1

-6,9%

1 373,3

-7,6%

1 063,9

8,7%

75,3%
10,6%

63.

Евротраст

Москва

2 626,0

14,7%

552,8

1,5%

10,0

93,0

1 459,6

0,4%

1 156,0

15,3%

190,7

24,6%

77,9%

0,6%

64.

СВА

Москва

2 603,0

77,0%

837,5

107,0%

1,5

56,0

1 613,4

94,0%

1 557,0

137,7%

0,0

9,3%

98,9%

0,1%

65.

Санкт-Петербург

Санкт-Петербург

2 602,2

3,9%

256,4

1,3%

1,1

190,5

1 105,3

-17,7%

1 035,7

3,6%

95,1

13,4%

75,9%

4,6%

66.

Капитал

Нижневарт.

2 600,5

36,7%

214,4

7,4%

12,0

272,2

209,0

208,4%

91,7

124,2%

0,0

16,3%

84,8%

0,0%

67.

Коммерцбанк (Евразия)

Москва

2 585,4

46,0%

247,6

-5,7%

-9,0

0,0

667,3

-50,3%

231,7

49,3%

212,4

23,1%

123,0%

0,0%

68.

Балтийский

Санкт-Петербург

2 562,5

-6,6%

268,6

19,2%

15,6

666,7

1 651,3

-16,8%

1 470,1

-25,4%

179,9

12,7%

61,0%
16,3%

69.

Югбанк

Краснодар

2 468,7

47,0%

108,4

13,1%

9,9

201,0

605,3

5,5%

600,7

35,6%

0,0

11,0%

84,6%

0,4%

70.

Девон-Кредит

Альметьевск

2 453,8

53,4%

432,5

-4,9%

30,2

426,8

26,2

-94,8%

26,2

-31,6%

0,0

114,1%

117,1%

2,0%

71.

МИБ

Москва

2 387,2

28,9%

810,0

35,4%

4,0

34,6

1 700,2

12,5%

1 684,4

10,3%

0,0

36,0%

215,6%

1,5%

72.

Нижегород- промстройбанк

Н.Новгород

2 349,7

6,8%

760,1

7,4%

82,7

411,7

1 422,1

15,2%

1 413,5

25,8%

0,0

33,2%

71,6%

0,7%

73.

Газбанк

Самара

2 330,1

26,8%

278,4

109,6%

8,3

138,5

1 541,0

60,4%

1 533,4

71,1%

0,0

16,6%

72,4%

0,1%

74.

МБСП

Санкт-Петербург

2 279,5

15,5%

82,7

13,4%

8,0

160,5

1 187,3

23,2%

866,1

116,9%

0,0

5,7%

70,5%

0,0%

75.

Сибнефтебанк

Тюмень

2 245,3

3,5%

61,9

6,2%

0,3

18,0

1 976,3

-6,2%

1 965,3

-9,8%

1 834,3

11,4%

71,9%

0,2%

76.

МФК

Москва

2 209,4

-7,9%

1 378,7

-1,4%

15,4

54,3

775,2

-33,2%

451,2

-54,0%

0,0

43,6%

141,8%

8,9%

77.

МНБ Лтд

Москва

2 187,9

26,3%

754,1

0,5%

-12,8

67,9

748,2

80,0%

194,1

-50,1%

237,2

45,1%

99,6%

0,0%

78.

Солидарность

Самара

2 187,7

14,9%

174,5

8,4%

22,4

148,7

977,8

11,5%

977,8

27,4%

113,8

10,8%

92,4%

0,0%

79.

Вексим Банк

Москва

2 137,0

12,7%

76,8

-0,1%

2,6

0,0

452,6

-7,5%

283,5

10,4%

675,8

12,4%

92,6%

0,0%

80.

Уралвнешторгбанк

Екатеринбург

2 102,7

48,7%

115,3

6,7%

6,6

482,3

645,3

2,3%

573,0

-22,0%

0,0

12,0%

73,5%

4,9%

81.

Интерпромбанк

Москва

2 100,6

-19,0%

217,7

2,0%

1,5

44,4

483,8

-55,6%

427,6

22,6%

676,6

10,8%

81,2%

0,8%

82.

Инкасбанк

Санкт-Петербург

2 091,0

52,9%

275,0

181,4%

3,7

96,2

1 396,4

99,4%

1 148,9

113,5%

12,1

17,0%

104,1%

0,4%

83.

Авангард

Москва

2 082,4

-0,1%

710,9

1,8%

2,9

45,6

1 505,7

14,1%

1 494,4

16,0%

0,0

27,6%

98,1%

1,2%

84.

ММТБ

Москва

2 030,5

17,9%

10,6

-1,3%

-0,2

0,0

23,4


23,4


0,0

н.д.

н.д.

0,0%

85.

Кредит Урал Банк

Магнитогорск

2 022,7

79,9%

308,4

37,4%

139,3

336,9

1 079,5

95,5%

423,7

26,1%

0,0

41,4%

92,4%

0,0%

86.

Далькомбанк

Хабаровск

2 010,6

33,1%

139,8

18,8%

33,9

143,5

836,9

29,6%

831,9

29,8%

0,0

15,4%

74,2%

3,5%

87.

Металлинвестбанк

Москва

1 979,9

10,2%

398,3

6,2%

4,1

146,5

1 184,5

-14,7%

1 029,4

18,2%

53,0

27,3%

78,2%

2,3%

88.

Тольяттихимбанк

Тольятти

1 977,4

24,6%

189,4

7,1%

40,5

141,0

1 027,6

42,4%

723,7

66,1%

28,5

14,7%

125,7%

0,5%

89.

Уралпромстройбанк

Екатеринбург

1 911,4

20,0%

178,8

21,2%

6,5

492,8

846,9

15,2%

838,0

10,5%

0,0

13,0%

71,1%

3,9%

90.

Совфинтрейд

Москва

1 885,3

-19,7%

-1 406,0

н.д.

25,6

11,2

499,0

-45,5%

321,5

-75,1%

244,8

н.д.

24,4%

2,4%

91.

Тюменьэнергобанк

Тюмень

1 853,3

239,8%

118,1

2,9%

1,3

21,0

223,2

-4,0%

191,9

-7,4%

0,0

34,9%

90,7%

0,1%

92.

РГТБ

Москва

1 833,7

14,6%

170,6

84,5%

-26,1

95,5

835,7

22,9%

614,3

16,7%

820,7

11,9%

69,7%
14,8%

93.

РБИО

Москва

1 791,1

-4,8%

1 631,1

23,2%

3,7

7,2

1 647,6

-6,0%

1 567,3

6,2%

0,0

90,4%

252,2%

0,4%

94.

Промрадтехбанк

Москва

1 778,3

-15,4%

489,6

0,1%

-21,3

82,5

244,3

0,0%

244,3

3,2%

0,0

20,1%

105,2%
22,6%

95.

РНКБ

Москва

1 777,4

45,8%

166,1

-13,6%

-27,8

83,9

144,3

-17,4%

139,3

22,9%

38,4

4,6%

195,4%
39,0%

96.

Платина

Москва

1 775,0

23,4%

377,6

4,3%

1,6

57,8

686,6

-12,6%

649,9

0,6%

10,0

40,2%

86,7%

3,5%

97.

Диамант

Москва

1 755,4

1,4%

1 133,8

-0,2%

-14,1

18,7

1 127,9

414,6%

44,5

-29,8%

0,1

107,9%

105,0%

1,6%

98.

Сахадаймондбанк

Москва

1 713,8

16,5%

67,0

2,0%

5,8

15,0

186,8

-43,3%

186,8

-11,0%

0,0

13,5%

152,7%

3,2%

99.

МБРР

Москва

1 679,3

96,0%

762,2

2317,7%

-14,3

51,2

1 047,1

100,4%

1 006,3

390,0%

0,0

51,4%

70,4%

1,2%

100.

Московский кредитный банк

Москва

1 627,6

7,3%

528,6

4,0%

2,7

98,2

586,1

-16,0%

585,5

-16,0%

0,0

26,2%

119,5%

0,4%

 
Итого  
1 293 706,4

17,4%

191 065,7

7,8%

9 124,8

305 492,9

605 771,5

8,6%

439 605,9

5,1%

68 107,3

29,3%

104,6%

4,0%

Данные по активам, собственному капиталу, прибыли, вкладам и кредитам приведены в миллионах рублей. Валютная составляющая баланса пересчитана банками по официальному курсу ЦБ РФ на 30 марта 2000 года (28,46 руб./долл.).

Показатели рассчитаны Центром экономического анализа агентства “Интерфакс” на основании отчетов коммерческих банков по состоянию на 1 апреля 2000 года. В связи с тем, что методика расчета приближена к международным стандартам, некоторые показатели деятельности банков, приведенные в настоящей публикации, могут отличаться от данных, приводимых другими агентствами и самими банками в отчетах, рекламных и информационно-аналитических материалах.

Список “Интерфакс—100” не является рейтингом надежности, места банков в нем распределены строго в соответствии с размером активов, рассчитанным по методике Центра экономического анализа агентства “Интерфакс”. В список “Интерфакс—100” включены все коммерческие банки, имевшие по состоянию на 1 апреля 2000 года лицензию на совершение банковских операций, за исключением банков “СБС-Агро”, “Российский кредит” и “ОНЭКСИМ Банк”.

Примечания:

ММБ — Международный московский банк, МПБ— Международный промышленный банк, ДИБ — Доверительный и инвестиционный банк, НРБ — Национальный резервный банк, МИнБ — Московский индустриальный банк, МАБ — Международный акционерный банк, МИБ — Межрегиональный инвестиционный банк, МБСП — Международный банк Санкт-Петербурга, ММТБ — Московский международный торговый банк, МФК — Международная финансовая компания, РГТБ — Русско-германский торговый банк, РБИО — Русский банк имущественной опеки, РНКБ — Российский национальный коммерческий банк, МБРР — Московский банк реконструкции и развития.

“Активы” — балансовая оценка имущества и долговых прав банка согласно российским нормам бухгалтерского учета. Сумма активов рассчитывается путем уменьшения валюты баланса на объем регулирующих проводок (межфилиальные расчеты, расходы и убытки, распределенная прибыль, оборот по счету доходов федерального бюджета, целевое финансирование за счет бюджетов, собственные акции (доли) в портфеле банка, резервы на потери активов, просроченные проценты по выданным кредитам, совпадающие балансовые требования и обязательства по счетам конверсионных операций и срочных сделок, износ активов, возмещение разницы между расчетным и созданным в 1994 году резервом по ссудам, депонированные в ЦБ РФ средства на счетах нерезидентов типа “С”).

“Изменение активов” — темпы прироста (снижения) брутто-активов (активы плюс резервы на возможные потери по ссудам и ценным бумагам) по сравнению с 1 января 2000 года.

“Собственный капитал” — собственные средства банка — сумма фондов банка (кроме фондов износа и резервов) и нераспределенной прибыли за вычетом собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) и отрицательных нереализованных курсовых разниц по операциям с ценными бумагами и иностранной валютой.

“Изменение капитала” — темпы прироста (снижения) брутто-капитала (капитал плюс резервы на возможные потери по ссудам и ценным бумагам) по сравнению с 1 января 2000 года.

“Прибыль (убытки) до налогов” — прибыль (доходы за минусом расходов), полученная банком в течение первого квартала 2000 года, до налогообложения. Со знаком “минус” показаны убытки. Прибыль рассчитывалась как сумма остатков по счетам 61306 “Переоценка средств в иностранной валюте — положительные разницы”, 61307 “Переоценка ценных бумаг — положительные разницы”, 61308 “Переоценка драгоценных металлов — положительные разницы”, 701 “Доходы”, 70301 “Прибыль отчетного периода” за минусом остатков по счетам 61406 “Переоценка средств в иностранной валюте — отрицательные разницы”, 61407 “Переоценка ценных бумаг — отрицательные разницы”, 61408 “Переоценка драгоценных металлов — отрицательные разницы”, 702 “Расходы”, 70401 “Убытки отчетного периода”.

“Вклады населения” — объем средств физических лиц, привлеченных банком на счета, во вклады, депозиты, а также путем продажи долговых ценных бумаг (в случае векселей и облигаций учитываются только первичные покупатели).

“Выданные кредиты” — объем кредитов, выданных банком (исключая просроченные проценты по кредитам), размещенных банком срочных межбанковских депозитов и приобретенных банком векселей, за вычетом резервов на возможные потери по ссудам.

“В т.ч. небанкам” — объем кредитов, выданных банком (исключая просроченные проценты по кредитам) органам власти, физическим и юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, включая приобретенные банком векселя таких эмитентов, за вычетом резервов на возможные потери по ссудам.

“Изменение” — темпы прироста (снижения) объема брутто-кредитов (кредитный портфель без вычета резервов на возможные потери по ссудам) всего и брутто-кредитов небанкам.

“Кредиты иностранных банков” — кредиты и срочные депозиты, привлеченные банком от банков-нерезидентов, включая просроченные кредиты и проценты по ним.

“Достаточность капитала” — значение обязательного экономического норматива Н1 — отношение активов, взвешенных с учетом риска, к капиталу банка. Установленное ЦБ РФ минимально допустимое значение норматива достаточности капитала для банков с капиталом свыше 5 млн. евро (135,65 млн. рублей) составляет 10%, менее 5 млн. евро — 11%.

“Текущая ликвидность” — значение обязательного экономического норматива Н3 — отношение ликвидных активов банка к сумме его обязательств до востребования и на срок до 30 дней. Установленное ЦБ РФ минимально допустимое значение норматива текущей ликвидности составляет 70%.

“Просроченная задолженность” — доля просроченной задолженности банку (кроме просроченных процентов) в общем объеме кредитов, выданных банком (без вычета резервов на возможные потери по ссудам), включая приобретенные банком векселя.

В графе “Итого” приведены суммы соответствующих показателей по всему списку “Интерфакс—100”. В столбцах, содержащих показатели динамики, приведены изменения соответствующих показателей по всем банкам “Интерфакс—100”, кроме “Красбанка”. В столбцах, содержащих значения экономических нормативов достаточности капитала и ликвидности баланса, приведены средние значения нормативов по всем банкам “Интерфакс—100”. В столбце “Просроченная задолженность” приведена доля просроченной задолженности в суммарном кредитном портфеле всех банков “Интерфакс—100”.